क्या ब्लॉकचेन बैंकों का भविष्य है?

ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी एंड ट्रेडिशनल बैंकिंग सिस्टम

हमने लगभग एक सदी तक बैंकिंग की दुनिया में बहुत से कठोर परिवर्तनों का अनुभव नहीं किया है। इस क्षेत्र ने उसी तरह से काम करना जारी रखा है जिसमें विकल्पों से कोई खतरा नहीं है। हालांकि, यह सब बदल रहा है.

यह क्यों बदल रहा है, यद्यपि?

यह उस “छोटे” तकनीकी नवाचार के कारण है जिसे हम ब्लॉकचेन कहते हैं.

बढ़ती लोकप्रियता और क्रिप्टोकरेंसी के अनुप्रयोग के साथ वित्तीय प्रणाली पर ब्लॉकचेन का प्रभाव निश्चित रूप से पारंपरिक वित्तीय प्रणाली को हिला देने वाला है जैसा कि हम जानते हैं.

अगर नहीं तो इसे पूरी तरह से बदल दें, बैंकों में ब्लॉकचेन का कार्यान्वयन और बैंकिंग व्यवसाय के विभिन्न पहलुओं में इसका उपयोग करने के लिए बाध्य है। विशेषज्ञ भी सहमत हैं: बैंकिंग व्यवसाय के कुछ आला क्षेत्रों में ब्लॉकचेन को शामिल करेगा लेकिन क्या हम एक थोक परिवर्तन को देखेंगे, हमें अभी तक देखना नहीं है.

लेकिन इससे पहले कि हम आगे बढ़ें, ब्लॉकचेन के बारे में थोड़ी देर बात करते हैं.

वास्तव में ब्लॉकचेन क्या है और यह वित्त जगत में ऐसा पावरहाउस क्यों बन जाता है?

ब्लॉकचैन को एक सार्वजनिक नेतृत्वकर्ता के रूप में सोचें जिसमें एक नेटवर्क के माध्यम से जानकारी एकत्र की जाती है, जो इंटरनेट के शीर्ष पर बैठा है। यही कारण है कि यह विकेंद्रीकृत है – कोई केंद्रीय बिंदु नहीं है। जिस तरह से यह जानकारी दर्ज की गई है वह ब्लॉकचेन को ऐसी शक्तिशाली क्षमता प्रदान करती है.

ब्लॉकचेन तकनीक कोई एप्लिकेशन या कंपनी नहीं है। यह इंटरनेट पर डेटा का दस्तावेजीकरण करने का एक तरीका है। ब्लॉकचैन एप्लिकेशन को विकसित करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग किया जा सकता है, जैसे कि सामाजिक नेटवर्क, वोटिंग सिस्टम, भविष्यवाणी बाजार, एक्सचेंज, गेम और बहुत कुछ। कई लोगों ने इस तकनीक को ” करार दिया।इंटरनेट 3.0”.

एक ब्लॉकचेन पर दर्ज की गई जानकारी किसी भी रूप में ले जा सकती है, धन के हस्तांतरण, स्वामित्व, लेनदेन, दो पक्षों के बीच एक समझौते और अधिक जैसी चीजों का प्रतिनिधित्व करती है। हालांकि, ऐसा करने के लिए, सिस्टम को एक ही नेटवर्क पर कई अन्य उपकरणों (कंप्यूटर) से पुष्टि की आवश्यकता होती है.

एक बार दो उपकरणों के बीच एक समझौता हुआ (जिसे सर्वसम्मति के रूप में भी जाना जाता है), ब्लॉकचेन पर किसी चीज़ को संग्रहीत करना विवादित, हटाया या परिवर्तित नहीं किया जा सकता है; यह निर्विवाद रूप से वहां है.

क्रिप्टोग्राफी के जरिए पहचान को निजी रखा जाता है। हालांकि, ब्लॉकचेन पर सभी लेनदेन सभी के लिए सार्वजनिक हैं.

ब्लॉकचेन पर लिखे गए हर रिकॉर्ड को एक विशेष क्रिप्टोग्राफिक कुंजी द्वारा सुरक्षित किया जाता है। इसका अर्थ है कि ब्लॉकचेन पर सभी जानकारी अपरिवर्तनीय हैं.

एक बात जो हमें बतानी है वह यह है कि चूंकि ब्लॉकचेन पर कुछ भी दर्ज नहीं किया जा सकता है, इसलिए यह 100% महत्वपूर्ण है कि आप अपना पैसा कहां भेज रहे हैं। एक बार लेनदेन भेजे जाने के बाद, इसे सील कर दिया जाता है और इसे उलटा नहीं किया जा सकता है.

अब जब हमने ब्लॉकचेन तकनीक की मूल बातों पर चर्चा की है, तो आइए चर्चा के विषय पर वापस जाएं: क्या ब्लॉकचेन बैंकिंग का भविष्य है? और क्या ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी और हाल ही में क्रिप्टोकरेंसी बूम की वजह से बैंक अपनी पहचान पूरी तरह बदल देंगे? कैसे और क्यों बैंकों को ब्लॉकचेन की जरूरत है?

निस्संदेह, ब्लॉकचैन का उदय चीजों को बदल रहा है। बैंक, कम से कम, सहस्राब्दी के लिए अपील करने के लिए बदलते रुझान को अपनाना शुरू कर रहे हैं जो तकनीक-प्रेमी हैं और चलते समय अपने स्मार्टफोन और टैबलेट पर सब कुछ करना पसंद करते हैं.

कुछ बैंक प्रौद्योगिकी को अवशोषित और उपयोग करने के प्रयास में पहले से ही फिनटेक कंपनियों के साथ खरीद या साझेदारी कर रहे हैं। वहाँ पहले से ही है बैंकिंग में ब्लॉकचेन तकनीक.

2017 में, यह भविष्यवाणी की गई थी कि 15% से अधिक बड़े बैंक ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करेंगे। अब, कुछ साल बाद, बहुत सारे बैंक पहले ही बोर्ड पर कूद चुके हैं या ऐसा करने की प्रक्रिया में हैं.

पारंपरिक विरासत आधारित उद्योग, जैसे कि बैंकिंग, “दरार” दिखाना शुरू कर रहे हैं। कई विशेषज्ञों का दावा है कि बैंकों की सामूहिक अपील और ब्लॉकचेन और क्रिप्टोकरेंसी की लाभकारी विशेषताओं के लिए किसी न किसी मोड़ पर अनिवार्य रूप से बदलाव आएगा.

पैसे और भुगतान का हर दिन उपयोग बहुत गतिशील हो गया है। आज के ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों, अपेक्षाओं और जीवनशैली के कारण, ऐप-बैंकों, चुनौती देने वाले बैंकों, मोबाइल भुगतान बैंकों, नए वित्तीय संस्थानों, भुगतान करने वालों और अधिक का एक उभरता हुआ बाजार है। उनमें से ज्यादातर पहले से ही ब्लॉकचैन और क्रिप्टो सेवाओं की पेशकश कर रहे हैं या इसे लाइन से नीचे करना शुरू करने का लक्ष्य रखते हैं.

हम यह नहीं कह रहे हैं कि बैंकिंग का भविष्य ब्लॉकचेन और क्रिप्टोकरेंसी से 100% बंधा हुआ है। बहुत सारे निचे भरे जाने हैं, आखिर। हालांकि, चर्चा करना महत्वपूर्ण है कि इस तकनीक में सुधार करने के तरीके और पहले से मौजूद वित्तीय दुनिया के लिए कैसे ऐड-ऑन है। के बारे में अधिक बात करते हैं बैंकिंग में ब्लॉकचेन तकनीक वह पहले से मौजूद है और इससे फर्क पड़ रहा है.

बैंकिंग की दुनिया बदल रही है

वृत्त, वर्ग तथा उलटा हाल के वर्षों में वित्तीय अंतरिक्ष में एक बिजलीघर बन गया है। उनके पास जो आम है वह क्रिप्टोक्यूरेंसी की पेशकश है.

हां, क्रिप्टोक्यूरेंसी अभी भी डॉलर, यूरो या ब्रिटिश पाउंड के रूप में लोकप्रिय होने से काफी दूर है, हालांकि, ऐप-बैंक, मोबाइल भुगतान कंपनियां, व्यापारी सेवा एग्रीगेटर, पीयर-टू-पीयर भुगतान कंपनियां और कई अन्य वित्तीय सेवाएं जैसे उपर्युक्त एक वैकल्पिक भुगतान पद्धति के रूप में क्रिप्टो का उपयोग करने का मौका दे रहे हैं और लोग इसमें कूद रहे हैं.

आइए आज के बैंकों की कुछ लाभप्रद विशेषताओं को इंगित करने का प्रयास करें:

• ऐप-बैंक या डिजिटल बैंक रोजमर्रा के ग्राहकों के लिए चीजों को बहुत सुविधाजनक बना रहे हैं.

• प्रारंभिक गोद लेने वाले स्थान की आवश्यकता है जो क्रिप्टोक्यूरेंसी ट्रेडिंग में रुचि रखते हैं, निवेश करते हैं या केवल भुगतान के लिए इसका उपयोग करते हैं.

• उन ग्राहकों तक पहुंचना आसान है क्योंकि वे नवीनतम घटनाओं के साथ अद्यतित रहते हैं और इसे आजमाने के लिए तैयार रहते हैं.

• विकेंद्रीकृत डिजिटल मुद्राओं में भुगतान उद्योग के कई पहलुओं में उनकी पारदर्शिता, गतिशीलता, आसानी, उपयोग, आराम और आसान पहुंच के कारण क्रांति लाने की क्षमता है।.

• अंतर्राष्ट्रीय प्रेषण एक ऐसा क्षेत्र है जहां क्रिप्टोकरेंसी एक बड़ा प्रभाव डाल सकती है। ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करके किए गए क्रॉस-बॉर्डर मनी लेनदेन को पारंपरिक तरीकों की तुलना में बहुत कम समय, शुल्क और शुल्क की आवश्यकता होती है.

ब्लॉकचेन वास्तव में बिचौलिए (बैंकों) को समाप्त करके सीमा पार से भुगतान की प्रभावशीलता में सुधार कर सकता है, हालांकि, हमें अभी भी यह देखना है कि यह उपकरण औद्योगिक पैमाने पर उपयोग के लिए खुद को कैसे साबित करेगा। एक और बात, बैंक मार्जिन फीस पर छूट देने के लिए इतने खुश या उत्सुक नहीं हो सकते हैं.

रिपल सिस्टम को संशोधित करने की कोशिश कर रहा है

रिपल एक कैलिफोर्निया स्थित भुगतान नेटवर्क और प्रोटोकॉल कंपनी है जो प्रमुख वित्तीय निगमों के बीच स्थानांतरण की सुविधा पर ध्यान केंद्रित करती है। 2012 में स्थापित, रिपल का विचार आपकी औसत क्रिप्टोकरेंसी नहीं है.

कुछ लोग तर्क देते हैं कि यह एक क्रिप्टोकरेंसी भी नहीं है.

Ripple ने पिछले कुछ वर्षों में इतना ध्यान क्यों लगाया है, इसका कारण यह है कि जिस तरह से यह मुख्यधारा के वित्तीय खिलाड़ियों के साथ काम करता है, बल्कि उन्हें उखाड़ फेंकने की कोशिश करता है। कई लोग सोचते हैं कि यह सही उदाहरण हो सकता है कि पारंपरिक बैंकिंग कैसे ब्लॉकचैन से बाहर निकल सकती है.

ब्रैड गार्लिंगहाउस, रिपल के सीईओ ने कहा है कि:

हम शुरू से ही देख रहे थे कि हम सरकारों के साथ कैसे काम करते हैं, हम बैंकों के साथ कैसे काम करते हैं। और मुझे लगता है कि क्रिप्टो समुदाय के कुछ लोग बहुत अधिक हैं, “हम सरकार को कैसे नष्ट करते हैं। हम बैंकों को कैसे दरकिनार करते हैं? ”

सरकारों और बैंकों के साथ सहयोग को सबसे तर्कसंगत चीज़ माना जाता है जैसे कि Ripple डिजिटल फाइनेंस कंपनियां कर सकती हैं। कंपनी ने पहले से ही WesternUnion, सऊदी अरब मौद्रिक प्राधिकरण, लियान-लियान, एक चीन-आधारित भुगतान सेवा प्रदाता के साथ महत्वपूर्ण साझेदारी स्थापित की है।.

xRapid, द्वारा विकसित एक उपकरण लहर, पहले से ही लेनदेन की लागत बचाने के लिए सिद्ध है 40-70%, किसी भी विदेशी मुद्रा प्रदाताओं का उपयोग किए बिना और कुछ मिनटों के लिए लेनदेन की गति बढ़ा दी है। इसकी तुलना में, पारंपरिक अंतरराष्ट्रीय भुगतानों को पूरा होने में 3-5 कार्य दिवस लगते हैं.

2018 में, Ripple ने U.S. और मैक्सिको के बीच भुगतान के लिए अपने xRapid टूल का परीक्षण किया। रिप्ले के बाद वित्त परिदृश्य पर अन्य प्रमुख खिलाड़ियों ने पहले से ही समान विशेषताएं पेश कीं.

ब्लॉकचैन प्रौद्योगिकियों को अपनाने वाले पारंपरिक बैंकों के उदाहरण। क्या यही बैंकिंग का भविष्य है?

पिछले साल, एक स्पेनिश-आधारित अंतर्राष्ट्रीय बैंक सैंटेंडर ने अपना रिपल-पावर्ड, ब्लॉकचैन-आधारित भुगतान नेटवर्क लॉन्च किया, जिसका नाम वन पे एफएक्स था और यह ऐसा करने वाला दुनिया का पहला बैंक बन गया।.

वन पे एफएक्स एक मोबाइल एप्लिकेशन है, जिसे विशेष रूप से सीमा पार से भुगतान के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह रिपल के ब्लॉकचेन द्वारा समर्थित है। वन पे एफएक्स और उपर्युक्त एक्सरापिड के बीच का अंतर यह है कि वन पे एफएक्स पूरी प्रक्रिया से संबंधित बैंक को पूरी तरह से काट नहीं देता है। यह पारंपरिक प्रणाली को परिवर्तित या प्रतिस्थापित नहीं कर रहा है बल्कि इसे संशोधित कर रहा है.

हालांकि सिक्के का दूसरा पहलू भी है। क्या क्रिप्टोकरेंसी को विकेंद्रीकृत नहीं किया जाना चाहिए और किसी भी बिचौलिए को हटा देना चाहिए? क्या लोगों को बिजली देने के लिए ब्लॉकचेन का मूल विचार नहीं है? यह निश्चित रूप से विचार करने के लिए कुछ है.

इसके पीछे की ब्लॉकचेन तकनीक नेटवर्क के साथियों को साझा बही तक पहुँचने की अनुमति नहीं देती है, जो कि एथेरेम (ईटीएच) जैसे प्रमुख ब्लॉकचेन नेटवर्क का आधार है। हालाँकि, प्रौद्योगिकी बैंकों द्वारा अंतर्राष्ट्रीय फंड ट्रांसफर के लिए आवश्यक लागत और समय में कटौती करने की अनुमति देती है.

यह भी कहा गया है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में, बैंक ऑफ अमेरिका, गोल्डमैन सैक्स और मास्टरकार्ड ब्लॉकचेन से संबंधित प्रौद्योगिकियों का पेटेंट करा रहे हैं। इन कंपनियों को पता है कि दुनिया भर में एक बड़ा बदलाव होने जा रहा है और वे किसी भी तरह से इससे लाभ प्राप्त करने के लिए तैयार होंगे.

मास्टरकार्ड में वर्तमान में 30 से अधिक ब्लॉकचेन-संबंधित पेटेंट हैं, जिनमें एक पहचान सत्यापन पेटेंट, बेनामी लेनदेन के लिए एक पेटेंट और एक सिस्टम है जो क्रिप्टोक्यूरेंसी को एक फ़िएट खाते से जोड़ सकता है।.

वीजा भी पीछे नहीं है। यद्यपि यह इस बात के लिए पेटेंट नहीं रखता है कि मास्टरकार्ड जैसे कई ब्लॉकचेन-संबंधित उत्पाद, वीज़ा ने एक प्लेटफ़ॉर्म डिज़ाइन किया है जो ब्लॉकचेन तकनीक को शामिल करेगा और एपीआई-पहली रणनीति का उपयोग करेगा। स्केलेबल, लचीला और उपयोगकर्ता के अनुकूल मंच वैश्विक स्तर पर बी 2 बी भुगतान को संसाधित करने के लिए अधिक सुरक्षित तरीके प्रस्तुत करता है.

एक अन्य देश जो ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकियों से संबंधित विकासशील और परीक्षण परियोजनाएं भारत है। बैंकिंग प्रौद्योगिकी में भारत के विकास और अनुसंधान संस्थान ने व्यापार लेनदेन से संबंधित एक पायलट परियोजना का सफलतापूर्वक परीक्षण किया है.

यह भी बताया गया है कि भारत में 15 से अधिक बैंक अपने स्वयं के पायलटों पर काम कर रहे हैं, एक इंटरबैंक ब्लॉकचेन प्लेटफॉर्म का परीक्षण करने के लिए एक कंसोर्टियम का निर्माण कर रहे हैं। साझा बहीखाता के लिए अवधारणा की अनुमति है। इसके होने से लेनदेन के सभी बैंकिंग रिकॉर्ड एक साथ अपडेट हो जाएंगे। लक्ष्य त्रुटियों को कम करना और त्रुटियों को सुव्यवस्थित करना है.

आगे क्या होगा?

अगला, हम इंतजार करते हैं और देखते हैं.

ब्लॉकचेन का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह संभावित रूप से समय को कम कर सकता है और सबसे महत्वपूर्ण, लागत। हालांकि, कई पारंपरिक बैंक ब्लॉकचैन में जाने के विचार के बारे में खुश नहीं हैं। पैसे के हस्तांतरण के विकेन्द्रीकृत तरीकों में बदलाव का मतलब है कि मार्जिन के एक बड़े हिस्से को अलविदा कहना, जो कई बैंकों के लिए आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है.

हालांकि, कई बैंक अपनी पारंपरिक छवि को पूरी तरह से त्याग दिए बिना, ब्लॉकचैन को शामिल करना शुरू कर रहे हैं। कई विशेषज्ञों के अनुसार, ब्लॉकचेन का उपयोग बैंकिंग व्यवसाय के कुछ पहलुओं में किया जाएगा। हालांकि, पारंपरिक बैंकिंग प्लेटफार्मों के लिए एक थोक परिवर्तन जल्द ही कभी भी होने की संभावना नहीं है.

क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग डेस्क खोलने से अलग, ब्लॉकचेन तकनीक को अपनाने के लिए बैंकों के लिए कई उपयोग मामले हैं। ब्लॉकचैन इस समय बैंकिंग की दुनिया के लिए परीक्षण के चरण से परे है। जैसा कि उल्लेख किया गया है, सीमा पार से भुगतान को सरल और तेज करना, विश्वसनीयता और लेनदेन की सटीकता में सुधार करना और निपटान प्रक्रिया को कम करना प्रमुख कारणों में से एक है क्योंकि इतने सारे बैंकों ने ब्लॉकचेन तकनीक में निवेश करना शुरू कर दिया है.

बिचौलिये की आवश्यकता को दूर करके और वफादारी / इनाम प्रणालियों को शुरू करने से स्मार्ट अनुबंधों ने भी प्रक्रिया में मदद की है.

वर्तमान में, ब्लॉकचैन प्रौद्योगिकी का उपयोग करने वाले 200 से अधिक बैंक और वित्तीय संस्थान हैं। यह संख्या आपको एक बात बता रही है: वित्तीय संस्थानों और ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी अधिक से अधिक एकीकृत होते जा रहे हैं.

केवल समय ही बताएगा कि बैंक क्या कहते हैं, मान लीजिए कि अभी से 10 या 20 साल और कितना हुआ ब्लॉकचेन बैंकिंग को बदल देगा. एक बात तो सुनिश्चित है; हम सदियों में पहली बार बड़े पैमाने पर बदलाव देख रहे हैं.

Mike Owergreen Administrator

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