¿Cuánto pierde al no invertir?

Cuando se trata de la creación y ejecución de un plan financiero exitoso, encontrará que la inversión juega un papel muy importante. Lamentablemente, una cantidad sorprendente de personas no invierten sus ahorros, sino que buscan una serie de excusas para mantener su dinero fuera del mercado. Este enfoque puede resultar perjudicial para su salud financiera a largo plazo..

Para comprender mejor por qué este es el caso, en Educación comercial eche un vistazo a algunos de los números que resaltarán exactamente lo que puede perder si no invierte.

Vas a necesitar fondos en tu jubilación

invierte para hacer crecer tu fondo de jubilación

Antes de profundizar en los detalles de lo que puede perder si no invierte, es fundamental que comprenda sus necesidades personales en el futuro. Para la gran mayoría de las personas, uno de los eventos financieros más importantes de su vida es cuando deja el lugar de trabajo por última vez y se jubila. A partir de ese momento, ya no tendrá que trabajar para ganarse la vida, pero eso no significa que sus facturas y gastos de manutención se detengan. Aún tiene responsabilidad financiera a pesar de que su cheque de pago ya no llega regularmente.

La pensión tradicional se está convirtiendo rápidamente en una cosa del pasado y, con toda honestidad, la mayoría de los millennials nunca ha tenido una. La seguridad social es una buena red de seguridad, pero apenas cubre las necesidades básicas de la mayoría de los jubilados, especialmente si esos jubilados desean mantener un nivel de vida similar al que tenían cuando estaban activos en el lugar de trabajo y ganaban un ingreso..

Después de la jubilación, se encontrará con muchos de los mismos gastos, pero viviendo con un presupuesto menor. Para cerrar la brecha en los ingresos, necesitará un fondo de jubilación, y la simple verdad del asunto es que sin invertir encontrará que el fondo de jubilación probablemente no crecerá lo suficiente para cubrir sus necesidades de ingresos de jubilación..

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El costo de no invertir solo $ / £ / € 20 mensuales

el costo de no invertir, interés compuesto

Una de las principales excusas que tiene la gente para no invertir es que no tiene suficiente dinero, pero la verdad es que no es necesario tener cientos o miles de dólares de sobra para invertir. Incluso empezando con un poco de dinero, eventualmente se acumula con los años.

Por ejemplo, ¿en qué se convertirían $ / £ / € 20 por mes a lo largo de los años si lo invirtiera? Antes de intereses, sus $ / £ / € 20 por mes valen $ / £ / € 240 por año para su fondo de jubilación. Repartidos en 25 años que ascenderán a $ / £ / € 6,000, que es una pequeña suma de dinero en sí misma. Sin embargo, gracias al mercado de valores, puede aumentar el valor de esos $ / £ / € 20 muchas veces.

Si elige invertir esos $ / £ / € 240 cada año y obtener un rendimiento del 10%, que es aproximadamente el rendimiento anual de la S&P, con el tiempo verá un retorno de $ / £ / € 23,603 después del período de 25 años. Si invirtió $ / £ / € 20 cada mes en lugar de esperar hasta el final del año, podría obtener una recompensa de $ / £ / € 26,537 al final del período de 25 años.

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Tomando todo lo mencionado aquí en contexto, el costo de no invertir esos $ / £ / € 20 por mes en el transcurso de los próximos 25 años es superior a $ / £ / € 20,000. Ahora, imagínese lo lejos que podría llegar con $ / £ / € 20,000 adicionales en la jubilación. En muchos casos, eso es la mitad del salario de un año. Al poner su dinero en una cuenta de ahorros básica, está perdiendo mucho en comparación con invertir en los mercados..


La mejor tasa de interés que obtendrá hoy de una cuenta de ahorros es probablemente del 1% de media, con un rendimiento de $ / £ / € 6,819.08. ¡Eso es un retorno de intereses de $ / £ / € 819.08 durante un período de 25 años! Cinco cifras menos de lo que tendrías si invirtieras en los mercados!

Incluso invirtiendo los $ / £ / € 20 por mes en los mercados, probablemente no obtendrá mucho retorno de esos $ / £ / € 26,000 en la jubilación, así que echemos un vistazo a lo que puede ganar si ir más allá e invertir más de $ / £ / € 20 por mes.

El costo de optar por no invertir crece con su capacidad para ahorrar dinero

costo creciente de no invertir

Es muy probable que gastes al menos $ / £ / € 70 al mes en cosas que realmente no necesitas. Televisión por cable, por ejemplo. Solía ​​pagar $ / £ / € 70 por mes para mirar la televisión todas las noches después del trabajo, pero luego cancelé mi suscripción e inmediatamente me encontré con $ / £ / € 70 cada mes..

Ahora, si toma esos $ / £ / € 70 y los invierte todos los meses, terminaría con un rendimiento después de 25 años de $ / £ / € 92,878, asumiendo un rendimiento anual del 10% cada año, compuesto mensualmente. . Ahora, hay una muy buena posibilidad de que la inflación signifique que $ / £ / € 92,878 no llegará tan lejos en 25 años como lo hace hoy, así que profundicemos aún más..

Si optara por invertir $ / £ / € 211 por mes en una IRA o Roth IRA, estaría superando el límite anual máximo de $ / £ / € 5,500 que fue impuesto por el IRS.. Invierta esos $ / £ / € 5.500 por año durante 25 años al rendimiento promedio de la S&P 500 y estaría buscando un retorno final de $ / £ / € 608,131.98.

Eso es algo de dinero en efectivo justo ahí!

Esto todavía está por debajo de la cantidad que muchas personas necesitan para su jubilación, pero al menos es un comienzo.!

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Si ignora el poder de invertir, pierde

Incluso Warren Buffet comenzó con su primera inversión. Estoy seguro de que puede encontrar una gran cantidad de razones por las que no debería invertir, pero puedo proporcionarle 20.000 razones por las que debería comenzar a invertir esos $ / £ / € 20 por mes.! Cada día que no inviertes, es un día de pérdidas de retorno de inversión.. Tu dinero no te hará ganar nada a menos que estés dispuesto a ponerlo a trabajar para ti..

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Fuentes:

https://www.thebalance.com/gender-investing-gap-costing-women-money-4145363

https://www.thebalance.com/how-much-do-i-need-for-retirement-453990

https://www.thebalance.com/retirement-savings-how-much-is-enough-2894342

https://www.thebalance.com/example-of-how-compound-interest-works-4061815

https://www.thebalance.com/traditional-ira-versus-roth-ira-356293

https://www.thebalance.com/warren-buffett-biography-356436

Mike Owergreen Administrator
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